La nueva jubilación: 3 cosas para pensar

Si piensa que su jubilación va a parecer la jubilación de sus padres o abuelos, piense de nuevo. Aquí hay tres cosas que usted debe considerar:

1. El Banco de Mamá y Papá no siempre estará abierto. Hay dos lados de esto. Si actualmente está apoyando a sus hijos adultos, no está solo. Según un estudio del BMO Wealth Institute, el 81% de los padres dicen que han proporcionado a sus hijos adultos algún apoyo financiero. Sin embargo, usted querrá evaluar si es posible sostener a largo plazo. Pregúntese: ¿Va a ayudar a mi hijo adulto (comprar una casa, pagar unas vacaciones, la transición a un nuevo trabajo ...) poner en peligro mi propio futuro financiero?Si responde: "No, no va a dañar mi bienestar financiero", entonces está bien continuar con su apoyo, siempre y cuando tenga los activos para respaldarlo y su situación financiera no se deteriore en el futuro. Pero si te das cuenta de que continuar apoyando a tus hijos significa sacrificios financieros por tu parte y bajar tu propio nivel de vida, entonces necesitas tener una franca conversación con ellos. También me gustaría sugerir que apoyar financieramente a sus hijos adultos a largo plazo envíe el mensaje de que realmente no tienen confianza en ellos.Ahora, el otro lado de esto. Si usted está recibiendo el dinero de sus padres, sólo sepa que la escalada de los costos de la atención médica en la jubilación, la volatilidad del mercado y otros factores, puede detener la generosidad de sus padres, o potencialmente eliminar cualquier herencia que les hubiera gustado Pasar a lo largo, si usted o les gusta o no. Menos de la mitad de los encuestados del estudio BMO dijeron que sacrificarían su propio bienestar financiero para apoyar económicamente a sus hijos. Conclusión: Confiar en sus padres no es un plan financiero sólido.2. Los costos del cuidado de la salud van a ser un factor importante en la jubilación. Este año las primas para Medicare subieron significativamente, mientras que los beneficios de Seguro Social bajaron para cualquier persona que está haciendo más que una cantidad específica, aunque limitada, de dinero. He descubierto que la mayoría de la gente no ha planeado el rápido aumento del costo de la atención médica en la jubilación. Los gastos médicos futuros de una persona van a ser el gran desconocido. Pero aquí hay una figura que puede ayudarle a poner las cosas en perspectiva. La Estimación de Costos de Cuidado de Salud de Retiro de Fidelity muestra que una pareja, tanto de 65 años como de jubilado este año, ahora puede esperar gastar unos $ 245,000 en atención médica durante el retiro. ¿Estás preparado para esto?3. Usted puede o no puede necesitar un seguro de vida. Si tiene suficientes activos y no está buscando reemplazarlos si usted o su cónyuge o pareja murieron, es posible que no necesite tanto seguro de vida como antes. Pero al mirar la dirección de la economía, usted necesitará preguntarse, "si algo me sucede, ¿mi cónyuge o socio tiene que cambiar su forma de vida debido a los activos insuficientes?" Si es así, guardar su seguro de vida puede hacer sentido. Piense en ello de esta manera: por tener el seguro de vida que te pone en la posición de "ser el banco" en lugar de "tener que ir al banco" cuando surge la necesidad de dinero.Fuente